क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग फ़ीस कैसे कम करें.

कार्ड सेल पर आप जो देते हैं, उसका ज़्यादातर हिस्सा तीन परतों में आता है:

• इंटरचेंज. Visa इंटरचेंज रीइम्बर्समेंट फ़ीस को हर ट्रांज़ैक्शन पर acquiring बैंक और issuing बैंक के बीच की ट्रांसफ़र फ़ीस बताता है. वह यह भी कहता है कि मर्चेंट सीधे इंटरचेंज नहीं देते; वे अपने फ़ाइनेंशियल संस्थान को “merchant discount” देते हैं, जो आम तौर पर हर ट्रांज़ैक्शन का एक प्रतिशत होता है.¹ इंटरचेंज नेटवर्क तय करते हैं और यह कार्ड के टाइप और कार्ड लेने के तरीके के हिसाब से बदलता है.
• नेटवर्क फ़ीस. खुद कार्ड ब्रांड्स के चार्ज, आम तौर पर आपके स्टेटमेंट पर छोटी-छोटी लाइनें.
• प्रोसेसर मार्कअप. आपका प्रोसेसर या रीसेलर अपनी सर्विस, इक्विपमेंट और सपोर्ट के लिए ऊपर से जो जोड़ता है. यही वह परत है जिसे आप सबसे ज़्यादा बदल सकते हैं.

काम की बात: इंटरचेंज पर आपका कंट्रोल कम ही होता है, लेकिन उसके ऊपर कितना जोड़ा जाता है और वह आपको कितनी साफ़ दिखाया जाता है, यह आप कंट्रोल कर सकते हैं.

छोटी परिभाषा: हमारे शब्दकोश में इंटरचेंज.

• आपकी effective rate: महीने की कुल फ़ीस को कुल कार्ड सेल से भाग दें. यही एक संख्या है जिससे आप स्टेटमेंट की तुलना कर सकते हैं.
• आप किस प्राइसिंग मॉडल पर हैं, और मार्कअप इंटरचेंज से अलग दिखाया गया है या नहीं.
• हर महीने के तय चार्ज: स्टेटमेंट, PCI, अकाउंट, गेटवे और इक्विपमेंट लीज़ फ़ीस.
• स्टेटमेंट नोटिस में बताई गई रेट बढ़ोतरी, जो आसानी से नज़र से छूट जाती है.
• आपके कॉन्ट्रैक्ट की शर्तें: अवधि, ऑटो-रिन्यूअल और कोई early termination फ़ीस.

सरचार्ज कार्ड स्वीकार करने का खर्च पूरा करने के लिए कार्ड पेमेंट पर फ़ीस जोड़ता है. Visa की U.S. शर्तों के तहत:²

• सरचार्ज सिर्फ़ U.S. और U.S. territories में क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन पर लागू होता है; डेबिट और प्रीपेड पर सरचार्ज नहीं लगाया जा सकता.
• मर्चेंट को सरचार्ज शुरू करने से 30 दिन पहले अपने acquirer को सूचना देनी होगी.
• सरचार्ज क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने के आपके खर्च से ज़्यादा नहीं होना चाहिए, और जहां वह खर्च ट्रांज़ैक्शन रकम के 3% से ज़्यादा है, वहां सरचार्ज 3% से ज़्यादा नहीं हो सकता.
• point of entry और point of sale पर जानकारी देना ज़रूरी है, और सरचार्ज की रकम रसीद पर अलग से दिखानी होगी.
• Visa की 2023 की सरचार्ज गाइडेंस में Connecticut, Maine, Massachusetts और Oklahoma को ऐसे राज्य बताया गया था जो सरचार्ज पर रोक या सीमा लगाते हैं. तब से नियम बदले हैं: Oklahoma ने November 1, 2025 को अपनी रोक की जगह 2% की सीमा लगा दी (14A O.S. 2-211, SB 677 द्वारा संशोधित).⁴ जहां आप काम करते हैं, वहां का मौजूदा कानून चेक करें.

Mastercard के U.S. नियम भी क्रेडिट कार्ड पर सरचार्ज की इजाज़त देते हैं, डेबिट कार्ड पर रोक लगाते हैं, और ग्राहकों को जानकारी देना ज़रूरी बनाते हैं.³ कुछ भी सेट करने से पहले मौजूदा सीमाओं के लिए Mastercard का अपना पेज पढ़ें.

कैश डिस्काउंट प्रोग्राम उल्टी तरह काम करते हैं: एक लिखी हुई कीमत, और कैश में पेमेंट करने पर डिस्काउंट. इन प्रोग्राम को कैसे बनाना और बताना है, यह कार्ड नेटवर्क के नियमों और राज्य के कानून पर निर्भर करता है, इसलिए इनमें भी सरचार्ज जितनी सावधानी चाहिए.

यह गाइड सामान्य जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं. कार्ड नेटवर्क के नियम और राज्य व प्रांत के कानून बदलते रहते हैं; सरचार्ज लगाने या कैश डिस्काउंट देने से पहले पक्का करें कि आपके बिज़नेस पर क्या लागू होता है.

1. Visa, Credit card processing fees & interchange rates.
2. Visa, Merchant surcharging considerations and requirements (PDF, version 08142023).
3. Mastercard, Merchant surcharge rules.
4. Oklahoma Legislature, SB 677, enrolled version (PDF).

हाल का प्रोसेसिंग स्टेटमेंट लेकर आएं. हम बताएंगे कि आप क्या दे रहे हैं और आपके ऑप्शन क्या हैं.