CÁCH GIẢM PHÍ XỬ LÝ THẺ TÍN DỤNG.

Phần lớn số tiền bạn trả cho mỗi giao dịch thẻ nằm trong ba lớp:

• Interchange. Visa mô tả phí interchange reimbursement là phí chuyển giữa ngân hàng thanh toán (acquiring) và ngân hàng phát hành (issuing) trên mỗi giao dịch. Visa cũng lưu ý rằng người bán không trả interchange trực tiếp; họ trả một khoản “merchant discount” cho tổ chức tài chính của mình, thường là một tỷ lệ phần trăm trên mỗi giao dịch.¹ Interchange do các mạng lưới thẻ quy định và thay đổi theo loại thẻ và cách nhận thẻ.
• Phí mạng lưới. Các khoản phí từ chính các thương hiệu thẻ, thường là những dòng nhỏ trên bảng sao kê.
• Phần cộng thêm của nhà xử lý. Khoản nhà xử lý hoặc đại lý của bạn cộng thêm cho dịch vụ, thiết bị và hỗ trợ. Đây là lớp bạn thường có thể thay đổi nhất.

Điểm thực tế: bạn hiếm khi kiểm soát được interchange, nhưng bạn có thể kiểm soát khoản cộng thêm bên trên và mức độ minh bạch khi nó được trình bày cho bạn.

Định nghĩa ngắn: interchange trong bảng thuật ngữ của chúng tôi.

• Tỷ lệ phí thực tế (effective rate) của bạn: tổng phí trong tháng chia cho tổng doanh số thẻ. Đây là con số duy nhất cho phép bạn so sánh các bảng sao kê.
• Bạn đang dùng mô hình định giá nào, và khoản cộng thêm có được tách riêng khỏi interchange không.
• Các khoản phí cố định hằng tháng: phí sao kê, PCI, tài khoản, gateway và thuê thiết bị.
• Các đợt tăng phí được nhắc trong thông báo kèm bảng sao kê, rất dễ bỏ sót.
• Điều khoản hợp đồng: thời hạn, tự động gia hạn và mọi khoản phí chấm dứt sớm.

Phụ phí (surcharging) là cộng thêm một khoản phí vào thanh toán bằng thẻ để bù chi phí chấp nhận thẻ. Theo các yêu cầu của Visa tại Hoa Kỳ:²

• Phụ phí chỉ áp dụng cho giao dịch thẻ tín dụng tại Hoa Kỳ và các vùng lãnh thổ của Hoa Kỳ; không được thu phụ phí với thẻ ghi nợ (debit) và thẻ trả trước.
• Người bán phải thông báo cho ngân hàng thanh toán (acquirer) 30 ngày trước khi bắt đầu thu phụ phí.
• Phụ phí không được vượt quá chi phí chấp nhận thẻ tín dụng của bạn, và khi chi phí đó cao hơn 3% số tiền giao dịch, phụ phí không được quá 3%.
• Bắt buộc phải thông báo tại điểm vào cửa hàng và tại điểm bán, và số tiền phụ phí phải được ghi riêng trên hóa đơn.
• Hướng dẫn phụ phí năm 2023 của Visa liệt kê Connecticut, Maine, Massachusetts và Oklahoma là các tiểu bang cấm hoặc giới hạn phụ phí. Quy định đã thay đổi từ đó: Oklahoma đã thay lệnh cấm bằng mức trần 2% từ ngày 1 tháng 11, 2025 (14A O.S. 2-211, được sửa đổi bởi SB 677).⁴ Hãy kiểm tra luật hiện hành nơi bạn hoạt động.

Quy định của Mastercard tại Hoa Kỳ cũng cho phép thu phụ phí với thẻ tín dụng, cấm với thẻ ghi nợ, và yêu cầu thông báo cho khách hàng.³ Hãy đọc chính trang của Mastercard để biết giới hạn hiện hành trước khi thiết lập bất cứ điều gì.

Chương trình giảm giá tiền mặt hoạt động theo chiều ngược lại: một mức giá niêm yết, kèm giảm giá khi trả bằng tiền mặt. Cách cấu trúc và công bố các chương trình này phụ thuộc vào quy định của mạng lưới thẻ và luật tiểu bang, nên cần cẩn trọng như với phụ phí.

Hướng dẫn này là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý. Quy định của mạng lưới thẻ và luật của tiểu bang và tỉnh bang có thay đổi; hãy xác nhận điều gì áp dụng cho doanh nghiệp của bạn trước khi thu phụ phí hoặc áp dụng giảm giá tiền mặt.

1. Visa, Credit card processing fees & interchange rates (Phí xử lý thẻ tín dụng và mức interchange).
2. Visa, Merchant surcharging considerations and requirements (PDF, phiên bản 08142023).
3. Mastercard, Merchant surcharge rules (Quy định phụ phí cho người bán).
4. Oklahoma Legislature, SB 677, enrolled version (PDF).

Mang theo một bảng sao kê xử lý thanh toán gần đây. Chúng tôi sẽ cùng bạn xem bạn đang trả những gì và bạn có những lựa chọn nào.