如何降低信用卡手續費。

每筆刷卡交易的費用，大部分可分為三個層次：

• 交換費。Visa 將交換償付費描述為每筆交易中收單銀行與發卡銀行之間的轉付費用。它也指出，商戶不會直接支付交換費；商戶支付的是給自己金融機構的「商戶折扣費」，通常是每筆交易的一個百分比。¹交換費由卡組織釐定，並會因卡類型及收款方式而不同。
• 卡組織費用。卡組織本身收取的費用，通常是月結單上金額不大的項目。
• 收款服務商加價。您的收款服務商或代理商為其服務、設備及支援額外加收的費用。這是您最常能改變的一層。

實際重點：交換費您很少能控制，但您可以控制在其上加收多少，以及費用向您顯示得有多清楚。

簡短定義：請參閱詞彙表中的交換費。

• 您的實際費率：當月總費用除以刷卡總銷售額。這是讓您比較不同月結單的單一數字。
• 您採用哪一種定價模式，以及加價是否與交換費分開列示。
• 每月固定收費：月結單費、PCI 費、帳戶費、支付閘道費及設備租賃費。
• 月結單通知中提到的費率調升，很容易被忽略。
• 您的合約條款：期限、自動續約及任何提前終止費用。

附加費是在刷卡付款上加收一筆費用，以支付收款成本。根據 Visa 的美國規定：²

• 附加費只適用於美國及美國領土的信用卡交易；扣帳卡及預付卡不可收取附加費。
• 商戶必須在開始收取附加費前 30 天通知其收單機構。
• 附加費不得超過您接受該信用卡的成本；如果該成本高於交易金額的 3%，附加費不得超過 3%。
• 必須在進入點及銷售點作出披露，而附加費金額必須在收據上分開列出。
• Visa 2023 年的附加費指引列出康乃狄克州、緬因州、麻薩諸塞州及奧克拉荷馬州為禁止或限制附加費的州份。此後規則已有變化：奧克拉荷馬州於 2025 年 11 月 1 日以 2% 上限取代禁令（14A O.S. 2-211，經 SB 677 修訂）。⁴請查閱您營業所在地的現行法律。

Mastercard 的美國規則同樣允許在信用卡上收取附加費、禁止在扣帳卡上收取，並要求向顧客披露。³設定任何安排前，請閱讀 Mastercard 本身的網頁，了解其現行上限。

現金折扣方案的做法剛好相反：標示一個價格，以現金付款可享折扣。這類方案必須如何安排及披露，取決於卡組織規則及州法律，因此需要與附加費同樣謹慎處理。

本指南僅為一般資訊，並非法律意見。卡組織規則以及州和省的法律會改變；在收取附加費或提供現金折扣之前，請確認哪些規定適用於您的業務。

1. Visa，Credit card processing fees & interchange rates（信用卡處理費及交換費率）。
2. Visa，Merchant surcharging considerations and requirements（商戶附加費注意事項及要求）（PDF，版本 08142023）。
3. Mastercard，Merchant surcharge rules（商戶附加費規則）。
4. 奧克拉荷馬州議會，SB 677, enrolled version（SB 677 正式登錄版本）（PDF）。

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