MGA TANONG SA PAYMENTS AT CARD PROCESSING.

Dahil hindi na kinukuha ang fee mula sa margin mo, hindi dahil nawawala ito. Ang mga interchange rate at fee ay itinatakda ng mga card network at bangko, at walang makakapag-off nito. Binabago ng $0-fee program kung sino ang magbabayad nito, kadalasan sa pamamagitan ng compliant na surcharge o cash-discount structure. Inilalarawan ng pangalan kung ano ang nakikita mo sa panig mo ng benta. Dinadaanan bago ang setup kung paano bubuuin ang structure na iyon para sa negosyo mo. Tingnan ang websites + payments.

Ipinapasa ang gastos sa pagtanggap ng card sa point of sale, bilang surcharge sa mga bayad gamit ang card o bilang pagkakaiba sa pagitan ng nakapaskil na presyo at cash price. Kung alin sa dalawa ang nalalapat ay depende sa patakaran ng card network at sa batas sa state o probinsiya mo, at pareho itong nangangailangan ng parehong pag-iingat sa kung paano ipinapaalam. Dinadaanan namin kung ano ang nalalapat sa negosyo mo bago i-set up ang kahit ano, at walang legal na payo sa page na ito.

Hindi sa surcharge na ruta. Nililimitahan ng U.S. requirements ng Visa ang surcharging sa mga credit transaction, at ipinagbabawal din ng U.S. rules ng Mastercard ang surcharging sa debit card, kaya hindi saklaw ng surcharge ang bawat card na tinatanggap mo. Isa ito sa mga tapat na trade-off sa aming gabay sa pagpapababa ng card fees. Kung paano hahawakan ang partikular na card mix mo ay bahagi ng tinitingnan namin sa call.

Hindi. Minsan, mas tamang sagot ang interchange-plus account na mas maganda ang presyo, lalo na kung ayaw mong maglagay ng card fee o pagkakaiba sa cash price sa harap ng mga customer. Bagay ang $0-fee setup sa mga negosyong may malaking card volume na gustong alisin ang gastos sa margin at handang asikasuhin ang mga kailangan sa signage at resibo. Inilalatag ng aming gabay ang mga trade-off para makapagpasya ka nang may malinaw na pananaw.

May mapapansin, at may hindi magugustuhan ito. Iyon ang unang trade-off na nakalista sa aming gabay sa pagpapababa ng card fees. Nakakatulong ang malinaw na signage, at kailangan naman talaga ng patakaran ang disclosure sa point of entry at point of sale, pero hindi lahat ay matutuwa sa card fee o pagkakaiba sa cash price. Kung inaasahan mong may aangal sa mga customer mo, baka mas bagay ang simpleng interchange-plus account.

Apat na bagay, at isinusulat namin ang mga ito. May mga customer na ayaw ng card fee o pagkakaiba sa cash price. Credit lang ang surcharging sa ilalim ng U.S. rules ng Visa at Mastercard, kaya hindi lahat ng card ay saklaw. Nagdadagdag ito ng compliance work: abiso, signage, resibo at pagsubaybay sa mga pagbabago sa patakaran. At baka hindi ito bagay sa bawat negosyo, kung saan ang sagot ay interchange-plus account na mas maganda ang presyo. Ang matitipid mo, kung meron man, ay depende sa volume, card mix at setup mo.

Hindi. Ang Haven Med Spa at Mercado Central ay mga halimbawang proyekto na nagpapakita ng ise-set up namin, kasama ang $0-fee card processing. Hindi ito resulta ng kliyente o forecast para sa iyo. Tingnan ang Haven Med Spa at Mercado Central.

Ang mga rate, fee, equipment at bawat iba pang gastos sa processing ay nakatakda sa hiwalay mong kasunduan sa processor, hindi sa amin, kaya hindi kami nagbibigay ng numero rito. Magdala ng kamakailang statement sa call at ipapakita namin kung ano ang magiging itsura ng $0-fee setup para sa negosyo mo katabi ng binabayaran mo ngayon. Ang mga plano at presyo sa website side ay pinag-uusapan sa parehong call. Tingnan ang websites + payments.

Mga fee ng card network na ipinapasa sa pagitan ng bangko ng merchant at bangko ng cardholder sa bawat benta gamit ang card. Inilalarawan ng Visa ang interchange reimbursement fees bilang transfer fees sa pagitan ng acquiring bank at issuing bank. Itinatakda ito ng mga network, nag-iiba ayon sa uri ng card at kung paano tinanggap ang card, at ito ang layer ng gastos mo sa card na pinakakaunti mong makokontrol. Maikling kahulugan sa aming glossary, mas mahaba sa gabay.

Hindi. Sinasabi ng Visa na hindi direktang nagbabayad ng interchange ang mga merchant; nagbabayad sila ng “merchant discount” sa sarili nilang financial institution, na karaniwang porsyento bawat transaksyon. Nasa loob ng discount na iyon ang interchange, kasama ang network fees at kung ano man ang idinadagdag ng processor mo sa ibabaw. Kaya mahalaga ang pricing model: sa ilang model, magkahiwalay mong nakikita ang interchange at ang markup, at sa iba, pinagsama ang mga ito sa iisang numero.

Mga singil mula mismo sa mga card brand, kadalasan maliliit na line item sa statement mo. Ito ang pangalawa sa tatlong layer ng card fee, nasa pagitan ng interchange at ng markup ng processor mo. Tulad ng interchange, itinatakda ito sa labas ng processor mo at hindi ito ang lugar para maghanap ng matitipid. Ang layer na pinakamadalas mong mababago ay ang markup. Ipinapaliwanag ng aming gabay ang tatlo.

Ang markup ay ang idinadagdag ng processor o reseller mo sa ibabaw ng interchange at network fees para sa kanilang serbisyo, equipment at support. Ito ang layer na pinakamadalas mong mababago, sa pamamagitan ng nakasulat na paghiling sa kasalukuyang processor mo na i-itemize ito at alisin ang mga fee na hindi mo ginagamit, o sa pamamagitan ng pagkuha ng quote mula sa ibang provider gamit ang parehong statement. Ang praktikal na punto: bihira mong kontrolado ang interchange, pero kontrolado mo kung magkano ang idinadagdag sa ibabaw at kung gaano kalinaw itong ipinapakita sa iyo.

Dahil nag-iiba ang interchange ayon sa uri ng card at kung paano tinanggap ang card. Ang rewards credit card, debit card at card na tinipa nang mano-mano ay puwedeng mapunta sa magkakaibang interchange rate. Sa interchange-plus account, malinaw na lumalabas ang mga pagkakaibang iyon; sa flat rate, ini-average ang mga ito sa iisang pinagsamang numero, na nakatago sa loob ang markup. Kaya rin nakakaapekto sa binabayaran mo ang tumpak na transaction data at ang pagtanggap ng card sa paraang inaasahan ng setup mo.

Binabayaran mo ang aktwal na interchange at network cost, dagdag ang nakasaad na markup. Ito ang pinaka-transparent na model dahil nakikita ang markup, kaya iminumungkahi naming hingin sa bawat provider ang pricing sa interchange-plus na termino para maihambing ang mga quote nang pantay. Ito rin ang model na itinuturo namin kapag hindi bagay ang $0-fee program sa isang negosyo. Tingnan ang seksyon tungkol sa mga pricing model sa aming gabay.

Wala namang mali dito sa sarili nito; iisang pinagsamang rate ito para sa karamihan ng transaksyon, at madali itong i-predict. Ang disbentaha ay nakatago ang markup sa loob ng pinagsamang rate, kaya hindi mo makikita kung magkano sa rate ang interchange at magkano ang sa processor. Walang model na tama para sa bawat negosyo. Ang mahalaga ay makita mo ang markup at maihambing nang pantay, at pinapahirap iyon ng flat rate.

Mga bucket ito sa tiered pricing. Inuuri ang mga transaksyon sa mga tier tulad ng “qualified” at “non-qualified”, bawat isa may sariling rate, at ang processor ang nagpapasya kung ano ang mapupunta sa aling bucket. Kaya mahirap ihambing ang tiered pricing sa kahit ano, dahil puwedeng magkaiba ang pag-uuri ng dalawang processor sa parehong benta gamit ang card. Kung ginagamit ng statement mo ang mga label na ito, humiling nang nakasulat ng pricing sa interchange-plus na termino para makita mo ang markup nang mag-isa.

Paulit-ulit na fee dagdag ang mga gastos na ipinapasa sa o malapit sa interchange. Puwede itong bumagay sa negosyong may steady na volume dahil fixed na halaga ang markup sa halip na porsyento, pero nandiyan ang fixed na singil buwan man na abala o tahimik. Tulad ng bawat model, ang pagsubok ay kung makikita mo ang markup at maihahambing nang pantay sa ibang quote. Sakop ng aming gabay ang apat na model.

Walang model na tama para sa bawat negosyo, kaya hindi kami pumipili para sa iyo bago namin makita ang statement mo. Ang mahalaga ay makita mo ang markup at maihambing nang pantay sa iba't ibang quote. Pinakamadali iyon sa interchange-plus, pinakamahirap sa flat rate at tiered. Magdala ng kamakailang statement sa call at ipapakita namin kung aling model ang ginagamit mo ngayon at kung ano ang magiging itsura ng mga alternatibo.

Oo. Ang tumpak na transaction data at ang pagtanggap ng card sa paraang inaasahan ng setup mo ay puwedeng makaapekto kung aling interchange rate ang nalalapat. Isa ito sa mga maiiwasang gastos sa panig mo na nakalista sa aming gabay kasabay ng pakikipag-negosasyon sa markup. Hindi ito kapalit ng account na maganda ang presyo, pero sulit na tanungin ang provider mo kung paano naka-configure ang equipment mo bago mo ipagpalagay na ang rate mismo ang problema.

Hindi. Independent broker kami at hindi kami nagbebenta ng equipment o nagpoproseso ng payment. Ang mga terminal ay nagmumula sa third-party provider kung saan ka naka-set up, gaya ng Clover, Elavon o TSYS, at ang equipment, funding time at mga termino ay pinamamahalaan ng agreement mo sa provider na iyon. Ang ginagawa namin ay tiyaking akma ang equipment na plano para sa iyo sa istrukturang ise-set up, kasama ang mga kinakailangan sa resibo at disclosure.

Sila ang binabanggit namin sa site bilang halimbawa ng mga third-party provider na bino-broker namin, at nasa aming Terms of Service sila kasama ng Stripe, na siyang humahawak sa bayad ng sarili naming mga plan. Kung aling provider ang bagay sa negosyo mo ay depende sa volume, card mix, industriya at equipment mo, at sa sariling approval ng provider, kaya sa call ito napagpapasyahan at hindi nang maaga. Independent kami at hindi kaanib ng alinman sa kanila.

Depende iyon sa agreement mo sa provider, na siyang namamahala sa equipment kasama ng rates, funding time at termination. Bago ka mag-commit, tingnan kung binili o leased ang equipment, at ano ang sinasabi ng lease tungkol sa maagang pagtatapos; ang equipment lease ay isa sa mga bagay na sinasabi ng aming gabay na dapat tingnan bago lumipat. Basahin ang papeles ng provider sa puntong ito sa halip na mag-assume.

Depende sa meron ka. Ang equipment, funding time at mga termino ay pinamamahalaan ng agreement mo sa provider, kaya tinitingnan muna namin ang meron ka bago magbago ang kahit ano. Ang surcharge setup ay kailangang kayang i-itemize ang fee sa resibo, na isang praktikal na pagsubok. Dalhin ang statement at detalye ng kontrata mo, sabihin kung anong terminal ang gamit mo, at sasabihin namin sa call kung mananatili ito o papalitan.

Kontakin mo ang provider. Ang mga outage, hold, reserve at termination ay usapin sa pagitan mo at ng processor sa ilalim ng agreement mo sa kanila; hindi kami nagpoproseso, humahawak, nagru-route o nagse-settle ng mga transaksyon at hindi kami mananagot sa mga gawa o pagkukulang ng processor, gaya ng nakasaad sa aming Terms of Service. Sasagot pa rin sa telepono ang mga taong gumawa ng site mo at maituturo ka nila sa tamang lugar, pero ang ayos ay manggagaling sa provider.

Ang website, direkta: may linya ka sa mga taong gumawa nito, kahit gabi. Ang terminal ay sinusuportahan ng provider na pinanggalingan nito, dahil ang processing relationship mo ay ganap na pinamamahalaan ng agreement mo sa processor na iyon. Tutulungan ka naming hanapin ang tamang contact at maintindihan ang tinitingnan mo, pero hindi kami ang processor at hindi namin mababago kung paano pinapatakbo ang account mo. Tingnan ang websites + payments.

Ipinakikilala ka namin sa isang processor at tinutulungan kang ma-set up; hindi kami bangko, payment processor, acquirer, money transmitter o money services business, at hindi kami nagpoproseso, humahawak, nagru-route o nagse-settle ng mga card transaction o pondo. Kapag pumirma ka na sa processor, ang agreement na iyon ang mamamahala sa relasyon. Malinaw itong nakasaad sa aming Terms of Service sa seksyong may pamagat na merchant processing, broker only.

Dalawa, para sa dalawang magkaibang bagay. Ang aming mga plan ay kontrata sa kumpanyang nakapangalan sa aming Terms of Service, na siya ring nagpapatakbo ng CELER Merchants. Ang processing mismo ay hiwalay na agreement sa pagitan mo at ng third-party processor, gaya ng Clover, Elavon o TSYS, at ang agreement na iyon ang kumokontrol sa rates, fees, equipment at termination. Basahin ang pareho. Tingnan ang Terms of Service.

Hindi. Ang Clover, Elavon, TSYS, Stripe at lahat ng iba pang marka ay pag-aari ng kani-kanilang may-ari, at hindi kami kaanib, ini-endorso, o kumikilos bilang ahente na may awtoridad na magbigkis sa alinman sa kanila maliban kung malinaw na nakasaad nang nakasulat. Independent broker kami na nakikipagtrabaho sa kanila bilang mga third-party provider. Ang independence na iyon ang dahilan kung bakit masasabi namin sa iyo kung kailan mas bagay ang plain interchange-plus na account kaysa $0-fee na setup.

Ang processor. Ang mga reserve, hold, funding time, chargeback at dispute ay pinamamahalaan ng agreement mo sa kanila, at hindi kami mananagot sa mga gawa, pagkukulang, hold, reserve o termination ng processor. Masaya naming tutulungan kang maintindihan ang tinitingnan mo at kung sino ang tatanungin, pero ang desisyon at ang ayos ay nasa provider. Malinaw itong nakasaad sa aming Terms of Service.

Independent broker at referral partner kami ng mga processor na kinakatrabaho namin. Hindi kami kailanman kumukuha ng bahagi sa card sales mo, dahil hindi kami nagpoproseso, humahawak, nagru-route o nagse-settle ng pondo; lahat ng binabayaran mo para sa processing ay nakasaad sa agreement mo sa provider. Patas na tanong sa call kung paano gumagana ang referral relationship, at sasagutin namin ito nang tuwiran. Tingnan ang Terms of Service.

Isang team, isang call. Binabasa namin ang statement mo, tinatalakay ang mga patakaran sa surcharge at cash discount para sa state o probinsiya mo, sinasabi nang tapat kung hindi pa sulit lumipat, at iniuugnay ang processing sa website at Business Profile na ginagawa na namin. Ang processor ay nagbebenta ng sarili nitong produkto; independent kami at hindi kaanib ng alinman sa kanila, kaya maituturo namin kung alin ang bagay. Tingnan ang websites + payments.

Oo. Ang card processing para sa mid-size at enterprise na kliyente ay isinasaayos sa pamamagitan ng CELER Merchants, kasama ang $0-fee na setup kung saan ito bagay. Ang mga terminal, pricing at kung paano gumagana ang programa sa bawat state o probinsiya ay tinatalakay sa call, dahil magkaiba ang patakaran ng mga card brand bawat lokasyon at ang multi-site na negosyo ay maaaring mangailangan ng higit sa isang sagot. Tingnan ang mid-size at enterprise.

Tapat na pagtingin sa statement mo, compliant na setup na bino-broker sa isang third-party provider, at tuwirang sagot tungkol sa pagkakabagay. Hindi namin ipinapangako ang approval, rates, funding time o savings; depende ang mga iyon sa processor at sa laki ng ticket, volume, card mix, industriya at risk profile mo. Anumang savings figure na inilalathala namin ay isang halimbawang paglalarawan mula sa mga naunang merchant, hindi quote. Ganoon din ang sinasabi ng aming Terms of Service.

Ang USDA lang. Sinasabi nitong ito lang ang tanging pinagmumulan ng awtorisasyon sa mga retailer, at hindi puwedeng tumanggap ng EBT ang tindahan hangga't hindi ito awtorisado; ang mga awtorisadong retailer ay tumatanggap ng SNAP permit at dapat gumamit ng EBT equipment at transaction services. Hindi kami nagbibigay ng awtorisasyon sa mga retailer at hindi kami makakapag-apply para sa iyo. Direkta kang mag-a-apply sa USDA, at tinitiyak naming gumagana ang card processing setup mo kasabay ng EBT acceptance na meron ka na o ina-apply-an mo. Tingnan ang grocery stores.

Sinasabi ng USDA na ang mga awtorisadong retailer ay dapat gumamit ng EBT equipment at transaction services, kaya kailangang kayanin ito ng equipment. Ang magagawa namin ay tiyaking ang card processing setup at equipment mo ay pinaplano sa paligid ng EBT acceptance na meron ka na o ina-apply-an mo, at suriin kung paano nila magkasabay na hinahawakan ang card sales at EBT bago ma-set up ang kahit ano. Pag-usapan ito sa strategy call. Tingnan ang grocery stores.

Hindi bahagi ng card program ang EBT. Ang $0-fee program ay tungkol sa gastos sa card processing, habang ang SNAP EBT ay tumatakbo sa ilalim ng sarili nitong mga patakaran ng USDA program, kaya hiwalay namin silang tinatrato at sinusuri kung paano hinahawakan ng equipment at setup mo ang pareho bago ma-set up ang kahit ano. Anumang tungkol sa kung ano ang pinapayagan at hindi sa EBT transaction ay nagmumula sa patakaran ng USDA, hindi sa amin, kaya kumpirmahin sa USDA o sa sarili mong advisor.

Ang awtorisasyon mo ay sa USDA at hindi namin ito ginagalaw. Ang ginagawa namin ay tiyaking ang bagong card processing setup at equipment ay pinaplano sa paligid ng EBT acceptance na meron ka na, para ang pagpapalit sa card side ay hindi mag-iwan sa EBT side na nakatiwangwang. Dalhin ang kasalukuyan mong statement at sabihin kung paano tumatakbo ang EBT ngayon. Ang Mercado Central ay isang halimbawang proyekto na nagpapakita ng dalawang magkasabay na tumatakbo.

Hindi namin alam, at hindi kami manghuhula. Ang USDA lang ang tanging pinagmumulan ng awtorisasyon sa mga retailer, direkta kang mag-a-apply dito, at ito ang nagpapasya ng timeline. Walang ginagawa namin na nagpapabilis niyan. Ang mapaplano namin nang magkasabay ay ang website, na nagsasaad ng mga uri ng payment na tinatanggap mo kasama ang EBT kapag awtorisado ka na, at ang card processing setup sa paligid nito. Tingnan ang grocery stores.

Ang processor mo, sa ilalim ng agreement mo sa kanila. Ang agreement na iyon, hindi ang aming Terms, ang kumokontrol sa mga chargeback kasama ng rates, fees, interchange, reserves, equipment, funding time at termination. Hindi kami nagpoproseso, humahawak, nagru-route o nagse-settle ng mga transaksyon at hindi kami mananagot sa anumang dispute na may kinalaman sa processor. Hanggang dito lang tinatalakay ng site namin ang mga chargeback; kung paano sila pinoproseso, magkano ang gastos at paano kontrahin ang isa ay nasa papeles ng provider. Tingnan ang Terms of Service.

Hindi sa anumang ise-set up namin. Ang mga chargeback ay pinamamahalaan ng agreement mo sa processor at ng patakaran ng card network, anuman ang pricing structure mo. Ang idinadagdag ng surcharge program ay ang kinakailangang nakahiwalay na naka-itemize ang fee sa resibo, na mahalaga kung sakaling kuwestiyunin ang isang transaksyon. Para sa anumang higit pa roon, tanungin ang provider; proseso nila iyon at hindi namin ito pinapatakbo.

Sumasang-ayon kang hindi magsisimula ng chargeback, payment dispute o reversal para sa singil na awtorisado sa ilalim ng aming Terms nang hindi muna binibigyan kami ng makatuwirang pagkakataon na lutasin ito. Mag-email sa [email protected] at titingnan namin ito. Kung magsisimula ng dispute nang labag sa seksyong iyon, maaari naming suspindihin ang mga serbisyo at bawiin ang pinagtatalunang halaga kasama ang mga dispute fee at gastos, hangga't pinapayagan ng batas at ng patakaran ng card network. Seksyon 8 ng Terms of Service.

Magpadala ng nakasulat na notice of dispute sa [email protected] at sa aming mailing address, na naglalarawan sa dispute at sa remedyong hinihiling mo. Pagkatapos, susubukan ng magkabilang panig na lutasin ito nang may mabuting loob sa loob ng 60 araw. Kung hindi iyon magtagumpay, maaaring magsimula ang sinuman sa atin ng binding arbitration sa ilalim ng Commercial Arbitration Rules ng American Arbitration Association, na nakaupo sa Cheyenne, Wyoming. May 30 araw ka pagkatapos tanggapin ang Terms para mag-opt out sa arbitration. Tingnan ang Terms of Service.

Hindi. Ang processing relationship mo ay ganap na pinamamahalaan ng agreement mo sa processor, at sinasabi ng aming Terms na hindi kami mananagot sa anumang gawa, pagkukulang, outage, hold, reserve, termination, fee o dispute na may kinalaman sa processor. Sumasang-ayon ka ring i-indemnify kami sa mga claim na nagmumula sa relasyon mo sa processor. Iyon ang kapalit ng pakikipagtrabaho sa broker: independence, pero hindi garantiya sa asal ng provider. Tingnan ang Terms of Service.